有哪位了解房贷是复利吗?

银行个人住房贷款利息是复利。
①  从本质上说，贷款利息是复利，又不是简单的复利；
②  即每月还款中一部分是利息，一部分是本金，下月计算利息时先计算出本金余额，直接乘以月利率得出本月应还利息，再用月供-本月应还利息就是本月还本金额，如此往复计算。
贷款月供计算公式：
等额本息计算公式：  ［贷款本金  ×  月利率  ×  （  1  ＋月利率）＾还款月数］  ÷  ［（  1  ＋月利率）＾还款月数－  1  ］  
等额本金计算公式：每月还款金额  =  （贷款本金  /  还款月数）  +  （本金  —  已归还本金累计额）  ×  每月利率
其中＾符号表示乘方

房贷逾期不还，银行不但对逾期期款计收罚息，还将对其中的利息部分计收复利。自逾期之日起对逾期期款本金部分按每期浮动利率加收50%计收利息，原浮动期及浮动利息计算方式不变；对逾期期款的利息部分，按罚息利率计收复利。  
    复利的计算是对本金及其产生的利息一并计算，也就是利上有利。复利计算的特点是：把上期未还的本利作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的

居然有人认为中国的房贷是单利，包括很多正在还房贷的人，下面来说说，看到底是单利还是复利。  
单利的基本公式：S=P(1+n*i)  
复利的基本公式：S=P(1+i)^n  
其中，P是贷款额，n是计息期数，i是利率，S则是还款数。这两个公式是一次性贷，一次性还的公式，比较容易理解。但在房贷中，通常采用等额本金还款的方式，还款的公式复杂了，不少人就不懂得那公式的意思了。  
下面就以最常用的等额本金还款的房贷来说明，其月还款公式为：  
S=P*i*（1＋i）^n/((1+i)^n-1）(其中P是月还款额，也就是常说的月供，P是贷款额，i是利率，n是贷款期数)  
在这个公式里，银行已经使了一个小花招了，他们给你说的时候，告诉你的都是年利率，但计算的时候，用的却是月利率。举例来说，如果你贷款年利率是6%（这个数字便于计算，所以选它了），你还款的时候，是按0.5%的月利来还的，你实际承担的年利率是（1+0.5%）^12-1=6.16778%，也就是说，你在不知不觉中多承担了0.16778%的年得率，这个除非你自己会算，不会有哪个银行主动告诉你。  
而上面那个按月等额还款的公式怎么来的呢？你每个月还款额是S，在计算中，要对这个还款额进行折现，也就是折算到银行发放贷款的时间来，第一个月还款额的折现值是S/(1+i),第二个月是S/(1+i)^2，第三个月是S/(1+i)^3，……，第n个月是S/(1+i)^n,说到这里，大家可以和前面说过的复利计算公式对比一下，这一系列的折现值就是把那个复利还款的公式倒过来，当然得倒过来了，那个公式是根据你的贷款额计算你的还款额，这个是根据你每月的还款额计算你实际还了他们多少钱（折成现值），倒来倒去，本质是一样的，利率已经折在里面了。而按月等额还款的公式，就是把这一系列还款额的折现值加起来，这是一个等比数列，用等比数列求和公式加总就可以了。  
我想，导致一些人认为房贷是单利的原因，可能是银行把你还款的数额都算好了，看起来是固定不变的。事实上，无论是单利还是复利，只要利率和还款时间固定，还款额肯定都是固定的。分辨单利和复利有一个简单的办法，如果你在还款计算中发现有(1+i)^n，那必是复利，单利只会用到n*i这个系数。再说一下，对于银行的贷款，你根本不用分辨，我从没见过有银行发放过单利贷款，包括各种房贷、抵押贷款、政府担保贷款，全部是复利。