有谁知道房贷怎么贷最划算?

用住房公积金贷比较合适
假如没有住房公积金，那就只能购房按揭了，根据自己的收入和偿还能力贷吧，如果收入不错，贷款年限少点
例如：
一套109平米的住宅,2888元/平方米
首付总房款的1/3,104930元
其他的贷款付
应该如何选择贷款种类以及年限?
总房款：109*2888=314792元
首付款：94792元（30%首付）
贷款：220000元
贷款方式分等额本金和等额本息两种方式，按照你的情况，还款情况如下：
1、等额本息：
20年贷款，每月偿还1552.13(元)，还款本息合计372510.96元
15年贷款，每月偿还1833.98(元)，还款本息合计330116.05元
10年贷款，每月偿还2421.51(元)，还款本息合计290581.55元
5年贷款，每月偿还4203.27(元)，还款本息合计252196.27元
其他年限你可以大致估计一下。
2、等额本金
等额本金计算方法：
月还款额=A/N+（A-a）*r  
其中：  
A为总贷款额  
N为总还款月数（如果是20年，就是240个月）  
a为已偿还本金，也就是A/N之后的数字乘以你已还的月数。  
r为月利率。  
你的月还款金额，按照上面公式计算下就行了。
等额本金方法因为利息不断减少，导致月还款额不断降低。但在初期，月还款额相对等额本金来说，是非常高的，按照你的情况，如果是等额本息20年贷款，月还款额只有1552.13元，而按照等额本金还款方式，第一个月的还款额则接近1990元，可见等额本金方式初期还款压力是比较大的。  
另外，从资金的时间效应来讲，因为等额本息方式月还款是固定的，现值的角度来讲是稳步下降的，而等额本金方式初期还款多，现值高，对于进行投资的人来讲，这个是不合适的。  
所以我认为，如果是家庭购买住房，工资收入稳定的，应尽量采用等额本金方式。如果是收入以投资为主要来源，那么选择等额本息方式既能良好的缓解初期资金压力，又能够体现资金时间价值，是个不错的选择。
贷款年限其实对贷款来说并不重要，在可能的情况下，尽量申请长时间的贷款，可以减小月还款压力。除非你有非常充足的资金，保证5年以内偿还，否则申请20年贷款是比较合适的（前提是你的年龄不能超过40）。
贷款银行不是你选择的问题，开发商在办理项目按揭业务的时候，会选择一到两家银行办理，你只能在其中选择，至于选择哪个，你要看你附近有哪个银行，去哪个银行方便就选哪个。

首付多少无所谓，利息多少只看你资金数量和占用时间长短，你要少付利息、提前还贷，那最好还是选择等额本金还贷法，但等额本金还贷前期还贷总额稍高点，以后逐步减少，每月所还本金都是一样的，所还月利息不同，随着本金的减少，利息也逐步减少

如果能享受公积金贷款，应优先考虑。如果能提取公积金账户资金付首期，也应优先考虑。  
向银行贷款，首先要弄清楚自己是否能享受优惠利率。  
一般地，等额本息还款法比等额本金还款法压力小，虽然总利息会高一点，但要明白一个事实，未来的钱不值钱，通货膨胀是永恒的经济规律。  
也正因此，如没特殊情况，贷款额度尽可能大，期限尽可能长。即使有钱还贷也不急于题目偿还，毕竟贷款也是一种资源，很多长期投资都有望获得超过贷款利率的收益，即使没有超过，至少现在也多了一笔资金可以随时使用。