银行不会告诉你的几个省钱还房贷方式 你可要收好了!

如今房价过高，购房者只能选择贷款买房。贷款买房首先想到的就是还房贷。不少第一次购房的朋友都面临着购房贷款还款方式的困惑，以前买房子，直接给钱就行，不够的话商业贷款来凑。现在不一样了，公积金也可以还款，还分出“等额本金”和“等额本息”的两种不同商业贷款方式，最近又听说了“固定利率还款”。

买房者又不是金融专家，光听这些还款名称都头晕，真的到了贷款时，应该如何做出选择呢?选择不同的还款方式，就会有不同的结果。下面是我为大家总结的各种还房贷方式的优缺点。今天就和大家分享一下，你可要收好了!

一、还房贷方式

1、等额本金还款

一句话来说，这种还款方式就是负担先重后减。借款人将贷款额平均分担到整个还款期内按每月还款，同时付清自上一个还款日至本次还款期间的贷款余额所产生的利息。贷款本金在整个还款期内平均分摊，利息则按贷款本金余额逐日计算，每月还款额在逐渐减少，但偿还本金的速度是保持不变的。使用本方法，借款人在开始还贷时，每月还款额比等额本息还款要高，负担会较大些。但是随着还款时间的推移，还款负担会逐渐减轻，最后总的利息支出较低。

优点：可以节省大量利息支出。

缺点：还款开始阶段月供较高。

适用人群：当前收入较高、之后想减少利息支出的借款人，如面临退休人士、企业高层、金领等，或当前经济实力较好，极有可能提前还款的购房者。

2、等额本息还款

这是一种固定款额支出的还款方式。贷款的本金和利息总和采用按月等额的还款方式。借款人每期以相等的金额偿还贷款本息，每期还款金额包括当期应偿还的本金和应承担的利息，在整个还款期内，每个月的还款金额固定不变。

优点：每月还款额固定不变，便于购房者安排资金支出。

缺点：总体支出利息较多，利息总支出几乎是所有还款方式中最高的。

适用人群：现期收入少且稳定，特别是刚开始工作的年轻人。避免初期太大还款压力的人群，如稳定收入的公职人员。

3、固定利率还款

这种还款方式就是在玩转加息压力。一般住房借款人与银行签订的房贷合同利率都是浮动性的，随着央行每一次加息，利率也跟着上涨，借贷人的月供就要相应的增加。固定利率房贷最大的好处就是利率不随物价或其他因素变化调整。在签订贷款合同时，即设定好固定的利率，不管贷款期内利率如何变动，借贷人都按照固定的利率支付利息。但固定利率是借款人提前锁定的加息风险走势把握，所以固定利率会高于现行利率。

优点：利率风险小，不随银行加息、物价或其他因素变化而调整。

缺点：如遇银行利率下调政策获批，借款人还是要按签订的固定利率支付利息，不会随市而变。

适用人群：投资者具备一定风险所动能力，对预期升息能做出合理判断人群。

4、公积金还款

如果选择了这种还款方式，就是比较自由无忧的。住房贷款职工在售房单位签订购房合同或协议后，可向住房公积金管理中心提出贷款申请。符合贷款条件的，填写申请表和借款合同，经住房公积金管理中心审批后，由中心委托的贷款银行放款。公积金贷款可设定每月最低的还款额，只要月还款额不低于设置的最低还款额即可，每月多还的部分系统会自动划为提前还款，提前还贷剩余年限的利息不用支付。自由还款是公积金贷款独有的还款方式，与普遍的还款方式相比，公积金还款方式更为灵活。

优点：每月可自由还款，还款方式灵活便捷。

缺点：因最低还款额通常低于正常的还款月供，导致最后一期还款压力较大。

适用人群：符合贷款条件的公积金缴存职工。

每种还款方式都是根据借贷人的经济状况不同而设定的。有的还款方式归还本金的时间快，有的则比较持久，所以导致不同的还款方式所付出的总利息不同。而银行提供所有的还贷方式是为了满足收入情况不同的各类型人士的需求。

在此，小编也给大家个提醒：住房贷款者买房最好考虑现有经济实力，把握对未来的收入预测，合理设定还款期限，采用最合适的方式来按揭住房贷款。面对今年央行已连续三次加息最好可以酌情处理。提前还贷的目的是节省利息支出，这要求贷款人手头有足够的余钱，如果是“拆东墙补西墙”，就不是很有必要。而对于等额本金还款的客户来说，提前还贷意义不大。

二、除了选对还款方式，小编还有几个小窍门来帮你减少还款支出！

1、房贷转按揭（房贷跳槽）

所谓房贷跳槽就是“转按揭”。指由新贷款银行帮助客户找担保公司，还清原贷款银行的钱，然后重新在新贷款行办理贷款。如果你目前所在的银行不能给你7折房贷利率优惠，就完全可以房贷跳槽，寻找最实惠的银行。

例如你刚刚以1.1倍利率在A银行贷完款，结果新政出台发现B银行只需9折！如果B银行帮你找到担保公司，把A银行的贷款还完，然后重新再B银行办理贷款，这个过程就是房贷跳槽！

2、按月调息

如果央行加息，固定利率的房贷业务省钱。但一旦降息，选择浮动利率才划算。但“固定”与“浮动”转换需要支付违约金。

3、公积金多贷少还

在申请购房组合贷款时，一方面尽量用足公积金贷款并尽量延长贷款年限，在享受低利率好处的同时，最大程度地降低每月公积金的还款额;最大程度地缩短商业贷款年限，在家庭经济可承受范围内尽可能提高每月商业贷款的还款额。

这样，月还款额的结构中就会呈现公积金份额少、商业份额多的状态。公积金账户在抵充公积金月供后，余额就能抵充商业性贷款，这样节省的利息就很可观。

4、双周供

尽管每个月仍然偿还同样数额的房贷，但是由于“双周供”缩短了还款周期，比原来按月还款的还款频率高一些，由此产生的便是贷款的本金减少得更快，就减少了总体的贷款利息。

5、长贷短还

部分提前还贷后，剩下的贷款应选择缩短贷款期限，而不是减少每月还款额。因为，银行收取利息主要是按照贷款金额占据银行的时间成本来计算的，因此选择缩短贷款期限就可以有效减少利息的支出。

小编结语：温馨提醒大家提前还贷之前要算好账，因为不是所有的提前还贷都能省钱。比如，还贷年限已经超过一半，月还款额中本金大于利息，那么提前还款的意义就不大。以上的介绍希望对大家了解省钱还房贷方式有帮助，想要了解更多资讯，请继续关注齐家网。